אל תיכנסו לבנק
בלי "תיק קרב".
המשכנתא שלכם תיקבע ב-30 דקות מול בנקאי שעושה את זה כל יום, אתם עושים את זה פעם אחת בחיים. אני אכין אתכם: תיק מסודר, תמהיל מותאם לכם ולא לבנק ותסריט מדויק לפגישה.
- ניתוח עומק של המצב הפיננסי שלכם - הכנסות, התחייבויות, הון עצמי, רצונות ואילוצים
- תמהיל מותאם אישית - לא תבנית שהבנקאי מוכר לכם
- פגישת הכנה אישית: מה לומר, מה לבקש, איפה לעמוד על שלכם
זה לא ליווי משכנתא מלא - זה ייעוץ ממוקד למי שלא צריך את החבילה המלאה. בשיחת התאמה קצרה נבדוק יחד אם זה המסלול הנכון בשבילכם.
תיאום שיחת התאמה
ללא עלות · ללא התחייבות · תשובה כבר בסוף השיחה
הכנתי את זה בשבילכם -
כי גם אני הייתי שם.
ראיתי מקרוב איך אנשים נכנסים לבנק בלי שמץ של מושג מה הם צריכים ואיך לדרוש את זה, וכמה כסף הם משאירים שם בלי לדעת. מצד שני - כיועץ אני רואה שתהליך ליווי מלא לא תמיד מוצדק. בניתי את התכנית הזו כדי לסגור בדיוק את הפער הזה.
רגע לפני שנכנס לפרטים הטכניים,
נעים מאוד, אני זיו.
נשוי + 3 מכפר יונה, חובב נהיגת שטח ורוכב על אופני שטח בכל הזדמנות.
במשך כמעט 20 שנה הייתי בהייטק - ייצור, שירות, פיתוח. ואז, ב-2018, אני ואשתי התחתנו והתחלנו לחפש דירה. ישבנו מול הצעות מכמה בנקים והבנתי שאני, בנאדם שמנתח מערכות מורכבות ביום-יום, פשוט לא יודע להשוות ביניהן.
פניתי ליועצי משכנתאות, וקיבלתי את המשפט ש"הדליק" אותי: "אתה תעשה את שלך, ואנחנו את שלנו". לא אהבתי. אז עשיתי מה שהייטקיסט עושה, התיישבתי ולמדתי את התחום מהיסוד, בניתי לעצמי מחשבון באקסל, השוויתי את ההצעות, ויצאתי לדרך עם תמהיל שבניתי במו ידיי.
מאז 2021 אני יועץ משכנתאות עצמאי. עברו אצלי מאות לקוחות וחסכתי להם יחד מעל 30 מיליון ש״ח (בשלב מסוים הפסקתי לספור). דווקא בגלל שאני לא מגיע מרקע בנקאי, אני מביא יצירתיות ותפיסה הנדסית, לכל בעיה יש פתרון, צריך רק למצוא אותו.
המוטו שלי פשוט: תרגום מבנקאית לעברית. כי הייתי שם בעצמי, בצד של הלקוח שלא מבין מה הבנקאי רוצה ממנו. אני זמין גם מעבר לשעות העבודה, והגינות אצלי קודמת לעמלה, היו עשרות מקרים שאמרתי ללקוח "אתה לא צריך אותי, תעשה את זה לבד". אם הגעתם עד לכאן, אני מבטיח שתקבלו ממני את אותו יחס בדיוק.
איך זה עובד
השלבים שבדרך:
שיחת התאמה טלפונית
אתם קובעים מתי - תמצאו זמן ומקום שיהיה לכם שקט ונוח, ונבחן יחד אם התכנית מתאימה.
שאלון עומק והעלאת מסמכים
אם החלטנו שזה מתאים - עונים על השאלון ומעלים את המסמכים הרלוונטיים לאיזור האישי.
סקירת מסמכים וקביעת פגישה
אני עובר על המסמכים שהעליתם, ואתם מקבלים קישור לקביעת פגישת ״עבודה״ ראשונה.
בניית התמהיל האישי
על בסיס הנתונים שלכם והמסקנות מהפגישה אני בונה תמהיל מותאם אישית.
פגישת אסטרטגיה והכנה לבנקים
נפגשים לפגישת עבודה נוספת שבה עוברים על התמהיל, מדייקים מה אומרים ומה לא אומרים לבנקאים, ואיך הולך לעבוד כל התהליך עד לקבלת המפתח.
רשימת המסמכים הנדרשים
לטובת מתן השירות והפקת דוח מדויק, יש צורך להיערך עם המסמכים הבאים. אם לוקחים משכנתא יחד עם בן/בת זוג - צריך גם עבורם.
תעודת זהות
צד קדמי, צד אחורי וספח כולל דפי ילדים ובן/בת זוג
מסמכי הכנסות - שכירים
3 תלושי שכר אחרונים
מסמכי הכנסות - עצמאים
2 שומות מס אחרונות + דוח רווח והפסד עדכני
פירוט עו״ש
תדפיס בנק של 3 החודשים האחרונים מכל חשבון פעיל
התחייבויות ואשראי
פירוט יתרת כל ההלוואות הפתוחות (כולל הלוואות רכב וכו')
שיחת התאמה - לפני שמתקדמים.
בשיחה קצרה (כ-15 דקות) נבחן יחד אם אתם מתאימים לתכנית. רק אחרי שאני אומר "כן" - נתקדם לתשלום ולתהליך עצמו.
מתאים לכם אם
- אתם עומדים לקחת משכנתא בטווח של 3 שבועות עד 3 חודשים
- אתם חושבים שיכולות המו״מ שלכם טובות
- אתם לא צריכים ליווי מלא של יועץ - רק כיוון מקצועי
- אין ולא היו לכם בעיות אשראיות בשנים האחרונות
- אתם בדרך לבצע עסקה ״פשוטה״ ולא צריכים פתרונות מורכבים
פחות מתאים אם
- היו לכם בעיות אשראיות בעבר
- אתם זקוקים להשלמת הון עצמי
- אתם בדרך לבנייה עצמית
- אתם רוכשים בקיבוץ או במושב
- אתם רוכשים במסגרת מחיר למשתכן
בואו נראה אם זה בשבילכם.
השאירו פרטים, אצור איתכם קשר בזמן שקבעתם לשיחה קצרה של 15 דקות. בלי לחץ - נבדוק יחד אם התכנית באמת מתאימה לכם. אם לא - אגיד לכם את זה בכנות.
עלות השירות
המחיר כולל מע״מ, עד 1 תשלומים.
ליווי משכנתא מלא עולה בין 7,000-10,000 ש"ח לא כולל מע"מ והמחיר מוצדק כשבאמת צריך ליווי מלא.
כאן אתם מקבלים את הליווי המקצועי והממוקד שלי, למי שלא צריך את הליווי המלא.
⚡ התשלום מתבצע רק אחרי שיחת ההתאמה - ורק אם ברור שהשירות מתאים לכם.